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反洗錢基礎知識1

反洗錢基礎知識1
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第一部分混淆黑白 洗錢活動就在你我身邊

1.什么是洗錢?

根據我國《反洗錢法》的有關規定,洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的活動。

2.“黑錢”主要來自哪些犯罪活動?

所有因犯罪所得的收入都是“黑錢”,利用“黑錢”產生的收益也是“黑錢”。在我國,清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪這七類上游犯罪的“黑錢” ,要按洗錢罪論處,情節嚴重的,最高可以判處有期徒刑10年。其他洗錢行為將按照我國《刑法》相關條款論處。

3.洗錢活動有哪些途徑或方式?

●通過境內外銀行賬戶過度,使非法資金進入金融體系;

●通過地下錢莊,實現犯罪所得的跨境轉移;

●利用現金交易和發達的經濟環境,掩蓋洗錢行為;

●利用別人的賬戶提現,切斷洗錢線索;

●利用網上銀行等各種金融服務,避免引起銀行關注;

●設立空殼公司,作為非法資金的“中轉站”;

●通過買賣股票、基金、保險或設立企業等各種投資活動,將非法資金合法化;

●通過購買彩票進行洗錢;

●通過購買房產進行洗錢;

●通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢等等。 

第二部分 正本清源 反洗錢工作旗幟鮮明

1.誰是我國反洗錢工作的監管者?

根據我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規定,中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監督管理者;同時,金融監督管理機構以及其他有關部門根據自己的職責負責某一方面的反洗錢監督管理工作。

2.不通過金融機構的洗錢能否受到反洗錢監測?

當然會。從趨勢看,洗錢活動正逐步向非金融機構滲透。根據我國《反洗錢法》第三十五條的規定:“應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法,由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院相關部門制定”。非金融機構包括:

●房地產銷售機構;

●貴金屬和珠寶交易商;

●拍賣行;

●典當行;

●律師事務所;

●會計師事務所等。

上述非金融機構或涉及個人大額交易,或為客戶組織、管理金融事務提供專業咨詢和建議,代理客戶交易以及向金融機構推薦客戶,極有可能被犯罪集團或犯罪分子利用。因此,他們的專業人員對發現洗錢的蛛絲馬跡可以起到關鍵的作用。

第三部分 保護自己 請您遠離洗錢活動

1.主動配合金融機構進行客戶身份識別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動,為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序,您到金融機構辦理業務時需要配合完成以下工作:出示您的身份證件;如實填寫您的身份信息,如您的姓名、年齡、職業、聯系方式等;配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息;回答金融機構工作人員合理的提問。

2.勇于舉報洗錢活動,維護社會公平正義

為了發揮社會公眾的積極性,動員社會的力量與洗錢犯罪斗爭,保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利,我國《反洗錢法》特別規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,同時規定接受舉報的機關應對舉報人和舉報內容保密。